О проекте

Банк России продолжает усиливать меры по борьбе с финансовым мошенничеством и расширил перечень операций, которые могут быть признаны подозрительными. Количество признаков мошеннических переводов увеличено сразу вдвое — с шести до двенадцати. Новые рекомендации начнут активно применяться банками уже после Нового года и затронут широкий круг клиентов.

Одним из наиболее показательных новых признаков станет перевод денег человеку, с которым у клиента не было никаких финансовых отношений в течение последних шести месяцев. Особое внимание банки должны уделять таким операциям в том случае, если им предшествовал перевод средств самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей. Если сумма такого перевода превышает 200 тысяч рублей, риск признания операции мошеннической резко возрастает. В ЦБ считают, что подобная схема часто используется злоумышленниками для «подготовки» денег к дальнейшему выводу.

Еще одним тревожным сигналом для банков станет недавняя смена контактных данных клиента. Если номер телефона был изменен в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода, операция может быть автоматически отнесена к категории повышенного риска. Регулятор исходит из того, что мошенники нередко сначала перехватывают контроль над учетными записями, а уже затем инициируют вывод средств.

Дополнительным источником информации о возможном мошенничестве станет Национальная система платежных карт. Банки будут получать от нее сигналы о случаях, когда данные платежной карты или других электронных средств платежа могли быть раскрыты третьим лицам. Такая информация станет основанием для более жесткой проверки перевода или его временной блокировки.

Отдельные изменения вступят в силу с марта 2026 года. С этого момента признаком мошеннической операции будет считаться наличие сведений о получателе денег в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий. Проще говоря, если получатель ранее фигурировал в базах данных, связанных с киберпреступлениями, банк получит формальный повод остановить перевод.

Механизм реагирования при этом остается достаточно жестким. Если кредитная организация выявит хотя бы один из признаков мошенничества, она обязана приостановить перевод средств на срок до двух дней либо полностью отказать клиенту в проведении операции. Предполагается, что эта пауза позволит человеку осознать риски, связаться с банком и, возможно, избежать потери денег.

Новые правила дополняют уже действующий перечень подозрительных ситуаций. Ранее ЦБ рекомендовал считать тревожными, например, нехарактерное поведение клиента при снятии наличных — операции в ночное время, обналичивание средств вскоре после оформления кредита или резкого увеличения лимита по карте. Также в список признаков входили смена номера телефона для входа в интернет-банк, данные от операторов связи об изменении характеристик устройства клиента или выявление вредоносного программного обеспечения на смартфоне.

Расширение перечня признаков мошенничества показывает, что регулятор делает ставку на превентивные меры и стремится перекрыть наиболее популярные схемы обмана. При этом ответственность за безопасность операций всё в большей степени ложится не только на банки, но и на самих клиентов, которым придется быть готовыми к дополнительным проверкам и временным ограничениям при переводе крупных сумм.